CatalunyaCaixa i Unnim són dues de les vuit entitats bancàries que han suspès els tests bancaris publicats per l'Autoritat Bancària Europea aquesta tarda. CatalunyaCaixa ha registrat una nota del 4,8 i Unnim del 4,5. El Banc Sabadell i La Caixa han superat el tall de la foto de l'estrès test. Les primeres reaccions dels experts ha estat qualificar aquestes qualificacions de "suspès amb matisos". Uns matisos que impliquen que no es comptabilitzi com a capital les provisions anti-cícliques, és a dir, el coixí amb què han d'afrontar situacions de vaques magres. Com ha explicat pocs minuts després el governador del Banc d'Espanya, Miguel Ángel Fernández Ordoñez, els resultats són els "esperats". Unnim i CatalunyaCaixa ja van suspendre les proves de fa un any.

Catalunya Caixa

Catalunya Caixa suspèn per dues dècimes. Obté una nota de 4,8, dues dècimes per sota del 5, el percentatge de capital de qualitat que s'exigeix per a l'aprovat. Supera el 5 si es té en compte la venda d'accions de la petrolera Repsol. I arriba al 6,3 si se sumen les provisions genèriques, aquesta reserva de què disposen les entitats espanyoles, però que no s'ha tingut en compte perquè les europees no en disposen. De fet, l'entitat ha emès un comunicat en què deixa clar que l'excés de core capital és de 650 milions d'euros per l'entitat resultant de Caixa Catalunya, Tarragona i Manresa, una xifra que incorpora les reserves anti-cícliques.

Unnim

En el cas d'Unnim, la nota oficial és de 4 i mig. També aprova, de fet se situa en el 6,2% de capital bàsic, si se li tenen en compte els diners de les provisions genèriques. En xifres absolutes, significaria que Unnim té 204 milions d’euros per damunt del mínim de capital exigit per l’EBA en aquest test estrès, que és del 5%.

Caixa Penedès aprova

BMN, el banc conformat per Cajamurcia, Caixa Penedès, Caja Granada i Sa Nostra, ha superat àmpliament el test d’estrès portat a terme per l’Autoritat Bancària Europea. En un escenari advers i altament improbable, el core capital (o core tier1) del Grup BMN seria del 6,1% l’any 2012, el que suposa un 22% per sobre del mínim exigit (5%) en l’exercici d’estrès de l’EBA, i del 9,3% en el mateix horitzó, incloent les provisions genèriques que BMN ja ha constituït.

Banc Sabadell

En l’escenari més advers, l'entitat sabadellenca supera el tall. El nivell obtingut de capital de primer nivell (core tier I) del Banc de Sabadell és del 5,7%, percentatge que arriba al 8% quan s’hi inclouen les obligacions subordinades necessàriament convertibles vigents, les provisions genèriques i els resultats extraordinaris ja comptabilitzats al tancament del primer trimestre de 2011.

Pel president de Banc Sabadell, Josep Oliu, aquests percentatges reflecteixen “l’encert de l’estratègia de gestió activa del capital que ha desenvolupat l’entitat en els últims anys, en un període de crisi severa, en què la solvència ha estat prioritària”. 

La Caixa passa el tall

En un escenari de fort deteriorament econòmic, el Core Tier 1 del Grup “la Caixa” arribaria al 6,4% a 31 de desembre de 2012, per sobre del mínim del 5% exigit per l’EBA. Aquest resultat incorpora els efectes dels instruments de capital anunciats i plenament compromesos a 30 d'abril de 2011, com la conversió de la meitat de l'emissió d'obligacions necessàriament convertibles per 1.500 milions d'euros, subscrita el mes de juny passat, i que es produirà el desembre de 2012. Segons l'entitat, si es tenen en compte les mesures mitigadores ja realitzades o planificades pel Grup “la Caixa”, a 31 de desembre de 2012, el Core Tier 1 s'elevaria al 9,1% en un escenari especialment advers.

El president de “la Caixa”, Isidre Fainé, ha destacat que “els resultats de les proves de resistència posen de manifest la gran fortalesa financera i solvència de l'entitat, fet que permet al Grup afrontar des d'una sòlida posició els reptes del seu Pla Estratègic 2011-2014”. A més, ha assegurat que “el Grup seguirà apostant per un creixement sostingut i garantint el manteniment d'un nivell de capital adequat”.

Caixa Laietana de Bankia, també aprova

Bankia, el banc format per les caixes Madrid, Bancaja, Canarias, Àvila, Laietana i Segovia ha superat les proves d'estrès realitzades per l'Autoritat Bancària Europea (EBA) en l'escenari més advers de l'economia. Concretament, la solvència de l'entitat s'ha situat en un 5,4%, quatre dècimes més del mínim exigit per superar les proves. Si s'afegeixen les provisions per la cobertura de pèrdues, que sumen 4.200 milions d'euros, l'entitat arribaria a un nivell de solvència del 6,5%. Les provisions sí que les té en compte el Banc d'Espanya però no són reconegudes en aquests tests de l'EBA. Malgrat la bona nota obtinguda, Bankia aspira a millorar la solvència un cop surti a borsa la setmana vinent.


El mètode

S'agafen els comptes de les entitats del 2010. I es plantegen uns escenaris amb uns paràmetres comuns a tot els estats, evolució del PIB, nivell d'atur o bé caiguda del preu de l'habitatge entre d'altres; però es posen uns números concrets per cada país. Per exemple, l'escenari que es planteja per a Espanya és més greu que el d'Alemanya. Es tracta de veure si amb aquests supòsits les entitats podrien mantenir un nivell de solvència, de capital principal, del 5%. S'estressa l'escenari. "No és cap previsió", ha alertat Ordóñez.